外壁塗装のお金がない——順番を変えると、道が3つ出てきます

このページの内容

• 先に結論
• その前に——本当に、今やる必要がありますか
• 道①減らす——全部やらない、という選択
• 道②借りる——種類で条件がかなり違います
• 道③もらう——助成金は市によってあります
• 火災保険は「使えることがある」だけです
• やらないほうがいいこと3つ
• 確かめる順番
• 「今は待つ」と決めたときの、次までの過ごし方
• 「いくら足りないのか」が、まだ分かっていません
• よくある質問

先に結論

そして、いちばん大事なことを先に書きます。

「お金がない」と決める前に、いくら足りないのかを確かめてください。——見積もりを1枚しか見ていない状態では、その金額が必要な金額なのかどうかも分かっていません。見積もりを取ること自体は無料で、契約の義務もありません。

その前に——本当に、今やる必要がありますか

お金の話の前に、これを確かめる価値があります。——外壁塗装は、築何年で必ずやるものではありません。

ただし、放置していい家と、そうでない家があります。ここは家の作りで変わるので、こちらにまとめました（外壁塗装は意味ない？しないとどうなる？）。

上の3つなら、あわてなくて大丈夫です。——下の3つなら、先延ばしにするほど工事が大きくなります。塗るだけで済んだものが、下地を直してから塗る工事に変わるからです。

💡ここで使える質問がひとつあります。——業者に見てもらうとき、「今すぐ直さないといけない場所はありますか」と聞いてください。急ぐところと、まだ様子を見ていいところを分けて答えてくれます。「全部やらないと大変なことになる」としか言われないなら、もう1社に見てもらったほうがいいと思います。

道①減らす——全部やらない、という選択

見積もりは、たいてい「家一軒まるごと」で出てきます。——でも、頼み方はそれだけではありません。

減らせるもの、減らせないもの

いちばん効くのは「面を減らす」です。——南側と西側だけ傷みが激しい、というのはよくあります。日射と雨の当たり方が面によって違うからです。

⚠️ただし、これには正直に書いておくことがあります。——足場代は、塗る面積を半分にしても半分にはなりません。足場は家の周りをぐるっと組むからです。だから「半分にしたら半分の金額」にはならない——ここは期待しないでください。

塗料のグレードを下げるとき、見る数字

安い塗料にすれば、その場の金額は下がります。——ただし次の塗り替えが早く来ます。判断するには、次の足場代まで入れて考える必要があります。

ただし、これは「次も同じ家に住んでいる」前提の計算です。——10年後に住み替えや建て替えを考えているなら、長持ちする塗料にお金を払う理由は薄くなります。そこはご自身の予定次第です（塗料ごとの単価）。

道②借りる——種類で条件がかなり違います

まず、前提をひとつ。——外壁塗装をした方の8割以上は、借りずに払っています。だから「借りるのが普通」ではありません。ただ、選択肢としては確かにあります（リフォームローンの選び方）。

公的な融資には、知っておく価値のある仕組みがあります

住宅金融支援機構に「リフォーム融資【高齢者向け返済特例】」という制度があります。毎月の支払いを利息だけにできる仕組みです。

ここは正確に読んでください。——対象は「部分的バリアフリー工事、ヒートショック対策工事または耐震改修工事を含むリフォーム」です。

耐震改修は、市の助成金の中でも金額が大きい制度です。——外壁を触るタイミングで一緒に検討する価値はあります（助成金・補助金を調べる）。

この制度の、見落としやすい部分

月々の負担は、確かに軽くなります。公式サイトの試算では、融資額1,000万円の場合、耐震改修工事のリフォームローン（年1.90％・10年元利均等返済）で毎月91,566円、同（年2.13％・20年）で51,206円のところ、高齢者向け返済特例なら利息のみになります。

ただし、忘れてはいけない数字があります。

💡この制度には、もうひとつ特徴があります。——担保となる住宅の売却代金が残っている借金に満たない場合でも、相続人が残りを返す必要がない形（ノンリコース型）になっています。「子どもに借金を残したくない」という理由で借りない方には、確かめる価値のある仕組みです。ただし条件は必ず公式サイトでご確認ください。

⚠️省エネのリフォーム向けには「グリーンリフォームローン」という別の制度もあります。——ただしこちらも対象工事が決まっています。外壁塗装が対象になるかどうかは、工事の内容次第です。申し込む前に、対象工事を必ず確認してください。

道③もらう——助成金は市によってあります

外壁塗装に使える助成金は、国ではなく市区町村の制度です。——だからお住まいの市にあるかどうかで、まったく話が変わります。

ここだけは、順番を間違えないでください

そして、予算がなくなると締め切られます。——年度の初めに始まって、途中で受付終了になる制度が普通にあります。「来年でいいか」と思っていると、条件が変わっていることもあります。

外壁塗装そのものより、金額が大きい制度があります

市の制度を見ていくと、外壁塗装を直接の対象にしたものは、それほど大きな額ではないことが多いです。——一方で耐震改修は、市によっては100万円を超える補助が用意されています。

昭和56年5月31日以前に建った木造住宅にお住まいなら、耐震改修の制度を先に見てください。——外壁を触るときに一緒にやれば、足場が1回で済みます。

火災保険は「使えることがある」だけです

「火災保険で外壁塗装ができる」という説明を見かけますが、正確ではありません。

ここを曖昧にしたまま「保険で実質無料になります」と持ちかけてくる訪問業者がいます。——国民生活センターにも、そうした相談が寄せられています。保険金が思ったより出ず、差額を自己負担することになったという事例です（火災保険で外壁塗装はできるのか）。

心当たりがあるなら、まず保険会社に自分で連絡してください。——業者に代行させる話ではありません。

やらないほうがいいこと3つ

お金がない状況で、かえって高くつく選び方があります。

1. 極端に安い見積もりに飛びつく

相場より大幅に安い金額には、理由があります。——工程を減らしているか、塗料を薄めているか、面積を少なく見ているか。どれも、あとで戻ってきます（手抜き工事の見抜き方）。

安い金額を見たら、まず見積書の行を数えてください。——下塗り・中塗り・上塗りが別の行になっているか。下地の補修の行があるか。行が少ない見積書は、安いのではなく、やらない工事が多いだけということがあります。

2. 自分で塗る

材料はホームセンターで買えますが、外壁は話が別です。——2m以上の高さで作業するなら、本来は足場が必要な高さです。脚立で届く範囲だけ塗ると、塗った所と塗らない所の境目ができて、そこから傷みます。

そして、失敗した場合の費用が上乗せされます。——次に頼む業者が、合わない塗膜を剥がす作業から始めることになるからです。

3. 何もせずに放置する

これがいちばん高くつく可能性があります。——ただし「放置＝すぐ雨漏り」ではありません。脅かすつもりはないので、正確に書きます。

つまり、上の2つの段階なら待てます。下の3つに入ると、待つほど高くなります。——だから「今どの段階なのか」を知ることが、お金の話そのものです。

確かめる順番

2を3より先に置いているのには、理由があります。——助成金は契約の前でないと使えないからです。順番を逆にすると、使えたはずの制度が消えます。

「今は待つ」と決めたときの、次までの過ごし方

ここまで読んで「やっぱり今は無理だ」と判断された方へ。——それは、逃げではなく判断です。ただし待つと決めたなら、決めたなりの過ごし方があります。

1. 「いつまで待てるか」を、業者の言葉でもらっておく

これがいちばん大事です。——見てもらったときに、「今すぐ直さないといけない場所はありますか」と聞いて、その答えをメモしておいてください。

「今のところ急ぐ場所はない」と言われたなら、それが待てる根拠になります。——根拠のない先延ばしと、確認したうえでの先延ばしは、まったく別のものです。

2. 目標額と時期を決める

見積もりが手元にあれば、目標がはっきりします。——総額が分かって、助成金が使えるかも分かっていれば、実際に用意する額が出ます。それを何年で貯めるか。

💡ここで、見積もりを取っておく価値が出ます。——「いくら足りないか分からない」状態では、貯める目標も立ちません。2〜3社に見てもらっておけば、金額の幅もつかめます。今すぐ頼まなくても、数字は残ります。

3. 待っている間に、傷みを進めない

お金をかけずにできることが、いくつかあります。

最後のひとつを勧めます。——スマートフォンで、気になる場所を年に1回撮っておくだけ。3年後に並べると、進んでいるのか止まっているのかが自分で分かります。業者に見せれば、判断の精度も上がります。

4. 助成金は、毎年見る

制度は年度ごとに変わります。——今年なかった市に、来年できることがあります。逆に、条件が厳しくなることもあります。待っている間、年に1度は確認してください（助成金診断）。

「いくら足りないのか」が、まだ分かっていません

ここまで読んで、まだ引っかかっている方がいると思います。——「そもそも払えないから困っている」。その通りです。

ただ、ひとつ確かめてほしいことがあります。——いま手元にある金額は、本当に必要な金額でしょうか。

実際、同じ家に2社が見積もりを出して、金額が大きく違うことは普通にあります。——高いほうが悪いのではなく、そもそも違う工事を書いていることがあるからです（見積書のチェック）。

そして、見積もりを取ること自体にお金はかかりません。——取ったからといって、頼まなければいけないわけでもありません（断り方の文例）。

「お金がないから見積もりも取らない」は、いちばんもったいない止まり方です。——足りない額が分かって初めて、減らすのか、借りるのか、待つのかを選べます。複数社に見てもらうときは、「予算はこれくらいです」と最初に伝えてください。それを前提に組んでくれる会社があります。

よくある質問

お金がないので、とりあえず先延ばしにしても大丈夫ですか？

今の状態によります。——色あせ・汚れ・チョーキングの段階なら、待てます。塗膜が剥がれて下地が見えている、シーリングが切れて隙間があるなら、待つほど工事が大きくなります。まず見てもらって、「今すぐ直さないといけない場所はありますか」と聞いてください。

傷んでいる面だけ塗ってもらえますか？

受けてくれる会社はあります。——南側・西側だけ傷みが激しいのはよくあることです。ただし足場代は、塗る面積を半分にしても半分にはなりません。家の周りに組むからです。「この予算でどこまでできますか」と聞くのが早いです。

安い塗料にすれば、いくら下がりますか？

金額の差は塗る面積によるので、一律には言えません。——判断のしかたとしては、「安い塗料で2回塗る（足場も2回）」と「長持ちする塗料で1回」を比べてください。塗料の差額が足場代を超えるなら、安いほうを選ぶ意味があります（塗料ごとの単価）。

分割払いはできますか？

会社によります。——提携ローンを用意しているところもあれば、現金のみのところもあります。提携ローンはその場で決めやすい反面、金利を他と比べにくいのが弱点です。銀行のリフォームローンと並べて見てください（ローンの選び方）。

年金生活で、ローンは組めますか？

年齢や収入で条件が変わります。——ひとつ知っておく価値があるのが、住宅金融支援機構の「リフォーム融資【高齢者向け返済特例】」です。満60歳以上で、毎月の支払いを利息のみにできます。ただし対象は「部分的バリアフリー工事、ヒートショック対策工事または耐震改修工事を含むリフォーム」で、外壁塗装だけでは使えません。また保証料が融資額の4.0％かかります。

助成金は、いくらくらいもらえますか？

市によってまったく違います。——外壁塗装を直接の対象にした制度は、それほど大きな額ではないことが多いです。一方で耐震改修は、市によっては100万円を超える補助があります。昭和56年5月31日以前に建った木造住宅なら、そちらを先に見てください（助成金診断）。

火災保険で無料にできると言われました

その説明はうのみにしないでください。——保険が使える可能性があるのは台風・強風・雹などの自然災害で壊れた場合で、経年劣化は対象外です。保険金が足りず、差額を自己負担することになった相談が実際にあります。まずご自身で保険会社に連絡してください（火災保険で外壁塗装はできるのか）。

今契約すれば安くすると言われています。決めていいですか？

その場で決めないでください。——その日のうちに決めなければ消える値引きは、値引きの形をした期限です。本当に妥当な金額なら、明日も妥当なはずです（値引き交渉）。もう契約してしまった場合でも、やめる道はあります（契約の解除と違約金）。

見積もりを取ると、断りにくくなりませんか？

断って構いません。——見積もりは無料で、契約の義務もありません。「予算に合わなかったので今回は見送ります」で足ります。予算が理由の断りは、業者にとってもよくある話です（断り方の文例）。

お金が貯まるまで、自分でできることはありますか？

あります。しかもお金がかかりません。——雨樋に落ち葉が詰まっていないか見る、ベランダの排水口を掃除する、外壁に植木が当たっていないか見る。水がたまる・流れないところから傷みが進みます。掃除は、いちばん安いメンテナンスです。

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